Simulador de financiamento – Planilha Excel

Simulador de financiamento – Planilha Excel

O simulador de financiamento em planilha Excel apresentado neste artigo resolve vários problemas complexos como o cálculo de carência, parcelas extras fixas e também aleatórias, além de calcular os juros, amortização e poder comparar o financiamento ou empréstimo entre os métodos SAC e PRICE com uma simples seleção.

Simulação de financiamento Price e SAC com carência e pagamentos adicionais
Simulação de financiamento Price e SAC com carência e pagamentos adicionais

Método de financiamento Price

A Tabela PRICE é um sistema de amortização de dívidas, também chamado de sistema francês de amortização. É conhecido por ter as parcelas constantes – e não a amortização, como no caso do SAC. É muito utilizado para calcular empréstimos de curto prazo (compras parceladas em geral) e financiamentos de curto e médio prazos (de veículos, por exemplo). WR.Prates.com

Método de financiamento SAC

O Sistema de Amortização Constante ficou bastante conhecido no Brasil por ser utilizado no SFH (Sistema Financeiro de Habitação). Sabe aquele financiamento, de um imóvel por exemplo, que a parcela vai reduzindo com o passar dos anos? Pois então, a definição das parcelas neste tipo de financiamento é baseada na tabela SAC. Entenda no decorrer deste artigo o que é tabela SAC e como funcionam os cálculos neste sistema. WR.Prates.com

Planilha de financiamento com métodos Price e SAC

Como demonstrado na animação acima, a planilha de cálculo do método Price e SAC muda automaticamente a simulação dos valores apenas mudando o sistema de amortização.

Planilha de financiamento

Planilha de financiamento SAC e Price com carência e parcelas extras
Planilha de financiamento SAC e Price com carência e parcelas extras

A planilha criada por Matheus Totte demonstrada acima realiza a simulação de financiamento utilizando os métodos Price e SAC automaticamente e ainda permite que seja definida a carência e também pagamentos fixos ou definidos manualmente na planilha.

O simulador de financiamento possui os seguintes campos de configuração.

Planilha Excel Price SAC com carência e parcelas extras 1
Parâmetros do simulador
  • Valor: Valor total a ser financiado.
  • Entrada: Valor dado na entrada.
  • Taxa a.m.: Taxa percentual de juros ao mês.
  • Liberação: Data em que foi liberado o valor do empréstimo.
  • 1.º vencimento: Data do primeiro vencimento das parcelas.
  • Parcelas: Quantidade de parcelas.
  • Extras: Quantidade de pagamentos extras, balões.
  • Valores extras: Valor dos pagamentos extras, este valor será fixo para todas as parcelas extras.

Após a digitação dos parâmetros o relatório é automaticamente criado e também um resumo com os dados do financiamento escolhido com os seguintes campos.

Financiamento Price e SAC
Resumo do financiamento escolhido
  • Total financiado: Valor total do empréstimo.
  • Total pago: Valor total das parcelas.
  • Total juros: Valor total dos juros pagos.
  • Valor da primeira parcela: Valor da primeira parcela.
  • Valor última parcela: Valor da última parcela, no caso do método Price este valor será igual à primeira.
  • Juros em x meses: Soma dos juros calculados.

Carência Price e Sac

Carência é o tempo entre a data do empréstimo e a data em que será realizado o primeiro pagamento das parcelas. Esta carência é de até 6 meses.

Nota-se como carência quando a data do vencimento não é exatamente o dia do mês subsequente ao empréstimo, neste caso vemos como carência essa diferença de datas e é necessário que sejam calculados os juros também entre estas parcelas.

Na planilha de simulação de financiamento com Price e SAC este cálculo é realizado automaticamente.

Perceba na imagem o gráfico ficando azul. O azul é a parte dos juros das parcelas e o cinza a parte da amortização.

Quando há um período em que há a carência, não há amortização, pois não houve pagamento, por isso o gráfico demonstra apenas a parte dos juros que irão aumentar o saldo devedor e o valor das parcelas.

Parcelas Extras

É comum se desejar antecipar parcelas ou ainda realizar pagamentos extras, chamados balões.

Estes pagamentos são valores que são adiantados para baixar o saldo devedor e com isso baixar o valor do financiamento.

Parcelas extras no financiamento, balões
Parcelas extras no financiamento, balões

Como você pode perceber na animação acima, ao informar a quantidade de parcelas extras e o valor das mesmas, o sistema realiza o cálculo automaticamente de quando as parcelas deverão ser pagas, posicionando-as na planilha e exibindo no gráfico a parte aonde é paga uma maior parte da amortização.

Estes lançamentos também podem ser feitos manualmente na planilha, definindo na mesma aonde os valores serão pagos e que valores serão pagos.

Ao definir estes valores você verá que a planilha também automaticamente realizará a atualização dos cálculos demonstrando da mesma forma no relatório e no gráfico os valores.

Lançamento de parcelas extras no financiamento manualmente

Quantidade de parcelas

Este sistema de simulação é bastante robusto, podendo realizar cálculos de para até 420 parcelas, veja no link abaixo como os cálculos demonstram a diluição do valor do saldo até a parcela 300 por exemplo.

Simulador de financiamento
Simulador Price e SAC para mais de 450 parcelas

Proteção da planilha

A planilha de cálculo Price e SAC é totalmente desprotegida, ao adquirir a mesma você poderá realizar quaisquer modificações que desejar, como colocar a logo da sua empresa, mudar as cores, ver as fórmulas ou incluir colunas. O que quiser modificar irá poder fazer.

Como adquirir?

A planilha pode ser adquirida diretamente no link abaixo em nossa loja.

Após o pagamento a mesma é enviada automaticamente para o e-mail do comprador e o mesmo poderá acessar a loja e baixar a versão atual da planilha sempre que desejar.