Tabela Price com carência no Excel
Neste artigo é disponibilizada uma tabela price com carência no Excel. Ela se diferencia das demais por trabalhar muito bem esta questão da carência e também demonstrar de forma clara e simples as informações do financiamento.
Desde já agradeço ao meu amigo Matheus Totte que criou a planilha base deste artigo e disponibilizou ao site.
“A Tabela Price é uma das mais utilizadas para qualquer financiamento, caso você financie um veículo, uma casa, ou mesmo tome um empréstimo bancário, provavelmente este será o método utilizado para realizar o cálculo das parcelas e juros.
Tabela Price, também chamado de sistema francês de amortização, é um método usado em amortização de empréstimo cuja principal característica é apresentar prestações (ou parcelas) iguais. O método foi apresentado em 1771 por Richard Price em sua obra “Observações sobre Pagamentos Remissivos” (em inglês: Observations on Reversionary Payments[1]).
O método foi idealizado pelo seu autor para pensões e aposentadorias. No entanto, foi a partir da 2ª revolução industrial que sua metodologia de cálculo foi aproveitada para cálculos de amortização de empréstimo.” Wikipédia
Outro destaque desta tabela price com carência excel, que disponibilizamos gratuitamente para o download é a possibilidade de visualizar os juros que são pagos em cada parcela, a amortização, permite que avalie também a tabela price amortização antecipada.
Estes valores da amortização antecipadas normalmente referem-se ás últimas parcelas, bastando para isso verificar qual o valor da amortização que deverá ser pago, somando apenas estas parcelas, sem considerar os juros.
No caso do exemplo acima, para reduzir três parcelas seria necessário pagar R$ 10.164,78, não pagando assim os juros de R$ 409,28 referente ás mesmas (203,30 + 136,87 + 69,11 = R$ 409,28).
Na planilha é possível realizar a simulação da tabela price para parcelamentos de até 48 vezes com variações entre a data do início do empréstimo e a data da primeira parcela, caracterizando a carência.
Fórmula Tabela Price
A fórmula da tabela Price é a seguinte:
Aonde temos:
- pmt: Valor da parcela (Payment)
- PV: Valor presente (Present Value)
- i: Taxa de juros (Rate)
- n: Número de períodos
Por exemplo:
pmt = 40000* (0,02/(1-(1+0,02)^-10
pmt = R$ 4.453,06
Tabela Price Excel
A tabela price que disponibilizamos foi criada utilizando para o cálculo do valor da parcela a função PGTO do Excel e para o cálculo da carência foram divididos os juros por 30 e multiplicados pela quantidade de dias da mesma, sendo então utilizados par ao ajuste do saldo devedor.
O resultado que temos então é o cálculo da tabela Price com a carência ajustada usando para o cálculo a data da liberação e a data do primeiro vencimento.
Campos da planilha tabela Price
Na planilha temos a simulação dos meses do financiamento, as datas dos pagamentos e muito mais:
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- MÊS: Mês do financiamento, não necessariamente o mês da parcela, pois pode haver a carência, ele indica quanto tempo decorreu desde a liberação do empréstimo.
- PARCELA: Número da parcela que deverá ser paga, somente as parcelas com número na tabela Price tem vencimento e valor a ser pago, as demais são referentes á carência do empréstimo.
- DATA: Vencimento da parcela.
- DIAS: Quantos dias estão sendo considerados no período.
- SALDO ATUAL: Saldo ajustado com o valor dos juros e o valor amortizado.
- JUROS: Valor dos juros que estão sendo pagos
- AMORTIZAÇÃO: Valor do principal da tabela Price, valor que está sendo abatido da dívida.
- PAGAMENTO: Utiliza a função PGTO do Excel para calcular o valor da parcela, este valor é o mesmo para todos os períodos.
- NOVO SALDO: Saldo ajustado com a soma dos juros e a redução do valor amortizado.
Resumo da planilha Price
A planilha possui um resumo dos valores do Price, totalizando o valor dos juros pagos ao final do período, total de juros…
- VALOR FINANCIADO: Total do valor financiado.
- TOTAL PAGO: Soma das parcelas a serem pagas no financiamento.
- TOTAL JUROS: Soma dos juros nos períodos da tabela Price.
- PARCELA: Valor de cada parcela do financiamento.
- JUROS EM xx PARCELAS: Indica a quantidade de parcelas e o valor real dos juros pagos fazendo um cálculo entre os juros pagos e o valor financiado.
Gráfico Simulador Price
Na planilha há também um gráfico que apresenta a distribuição do valor de cada parcela entre a amortização e o valor de juros.
Em cinza a amortização e em vermelho os juros, perceba que no início há dois períodos referentes á amortização, que são considerados como 100% de juros, ou seja, como não está sendo pago nada, não há amortização do financiamento.
Abraço
Marcos Rieper
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